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對于券商而言，客戶的賬戶越來越多，同一個人名下的賬戶往往會彼此割裂，缺乏有效整合和關聯。這將導致客戶無法看到資產全景視圖，也不能對賬戶進行分類管理。賬戶管理功能優化的推出就是要解決上述問題。
賬戶體系是券商業務發展的基石。自證券業賬戶管理功能優化試點上線一周年以來，12家試點券商在內部賬戶管理優化的過程中，以建立綜合賬戶為核心，通過建立客戶的統一身份識別、統一適當性管理、統一風險管理機制，真正踐行“以客戶為中心”的服務理念。
毫無疑問，以綜合賬戶為核心的賬戶管理功能優化，有望顯著提升券商財富管理業務的服務能力。比如，綜合賬戶有望使客戶更加直觀地了解資產的歸集和配置狀態，以方便資金劃轉。隨著券商財富管理業務的持續升級，良好的用戶體驗將推動客戶投資資金轉移，券商競爭力有望獲得提升。同時，綜合賬戶服務搭載了已簽約賬戶一站式管理功能，對客戶信息一致性管理有重要意義，大幅減輕公司合規風控和反洗錢管理成本。
發揮賬戶管理的基礎性價值，有望促進投資策略多樣化，對夯實和拓展券商的投資顧問服務能力具有重大意義。券商通過構建分類賬戶體系，可以支持向客戶提供多個定制化投資策略，長期來看，將有助于加強產品差異化、提升運營效率、增強客戶黏性等。券商要不斷完善內部體系，通過財富管理、研究、投資等多部門體系聯動，開發適合不同用戶的多樣化投資策略，通過量化等科技手段引入，加強“長尾客戶”的策略服務，最終滿足多元化場景下“千人千面”“一人多面”的理財需求。
發揮賬戶管理的基礎性價值，也是未來與基金投顧業務產生更多協同效應的根基。從海外市場來看，基金投顧的業務發展，最終大量演進為以賬戶制為基礎的全委托投資。與國際成熟的市場環境相比，目前券商在境內開展財富管理業務，會遇到缺乏賬戶功能、不能代客理財交易、收費模式單一等障礙。隨著賬戶管理功能優化，能夠打破原來阻礙買方投顧發展的制度障礙，未來賬戶體系的進一步加強和優化有望支持更豐富的業務模式創新。
總而言之，賬戶管理功能優化的改革試點，從制度上為券商發展財富管理業務提供了更多幫助。試點券商在先行先試的基礎上，應該全方面加強財富管理業務體系的能力建設，充分利用改革試點機遇，積極發揮創造性，為證券業財富管理業務的轉型升級探索更多的新方法和新路徑。
（文章來源：證券時報網）
標簽： 財富管理
