2月16日，信也科技聯合中國中小企業協會、艾瑞咨詢、人民日報數字傳播在上海發布《科技助力小微成長破局·2022年小微融資發展與展望研究報告》(以下簡稱“報告”)。中國中小企業協會副秘書長聶賢祝、信也科技副總裁王士毅、金蝶信科首席運營官朱海勃、艾瑞咨詢首席分析師李超等嘉賓出席了發布儀式。
報告通過對小微主體融資及數字化服務行業發展的剖析，展現了科技對小微主體及小微融資的賦能作用，對小微綜合服務未來發展作出了展望。報告指出，當前小微融資面臨著供給規模不足與供給結構性失衡問題，數字科技將是破解小微融資難題的關鍵手段，通過科技賦能小微企業融資業務，引入更多數據，線上化的小微融資業務模式為小微企業長尾群體提供服務正成為業界趨勢。助力小微業務流程高效化、精準化的工作正得以規模化展開。、
過半小微貸款需求仍未被滿足
(資料圖片)
作為小微企業服務的最新案例，在當天的儀式上，信也科技宣布，與金蝶信科就“數字、產業、小微”達成戰略合作。雙方表示，將通過金融機構數字信貸體系建設、科技服務小微數字化、小微產業研究三個核心領域體系化服務小微。
中國中小企業協會副秘書長聶賢祝在當天的致辭中表示，中國金融供給與市場需求之間還存在較大缺口，特別是對于小微企業、個體工商戶、自就業主體、創新創業者等長尾市場，融資需求更早、更散、更短、更小，現有的金融服務模式，尤其是信用貸款服務能力很難滿足這類客戶的融資需求。隨著金融科技的快速發展，數字普惠模式已經為破解中小微企業融資難，特別是信用融資難提供了可行路徑。
信也科技副總裁王士毅在儀式上表示，長期以來，小微企業面臨著融資難、融資貴的難題，尤其是受經濟動能切換及疫情影響，小微企業面臨著巨大的生存挑戰。此次報告的發布，是為了更加客觀、全面地展現小微主體的發展現狀，通過對小微主體融資的研究，破解小微企業融資困境，助力其高質量發展。
報告指出，小微企業是中國國民經濟和社會發展中不可或缺的重要力量，在增加就業崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩定等方面發揮著舉足輕重的作用。作為實體經濟的重要組成部分，小微經濟事關民生，近年來我國出臺多項政策支持小微企業良性發展。受各方重點支持，2021年末普惠型小微企業貸款余額規模已接近20萬億，5年復合增長率已達22.1%。
但值得一提的是，小微融資供給規模不足與供給結構性失衡問題依然存在。報告數據顯示，2021年中國小微企業貸款需求空間為104.3萬億元，貸款需求滿足度為48.5%，相比2017年末的41.6%有了較大提升，但仍有53.7萬億元的需求空間未被滿足。2021年末普惠型小微貸款有余額戶數僅占中國小微戶數的22.5%，小微所獲貸款供給與其對經濟的貢獻規模不匹配。造成這種結構性失衡的原因在于，頭部金融機構業務下沉動力不足、小微企業數字化程度較低、供給側機構風控效果與風控成本投入產出難以平衡。
多措并舉精準滴灌，科技助力小微降本增效擴面
報告認為，數字科技是破解小微融資難題的關鍵手段，通過科技賦能小微企業融資業務，引入更多數據，通過線上化的小微融資業務模式為小微企業長尾群體提供服務，小微融資科技應運而生。
小微融資科技已漸成業界趨勢，助力金融機構業務流程高效化、精準化，助力小微企業服務降本、增效、擴面。
報告顯示，小微融資科技主要包括客戶獲取、風控管理、資金發放、貸后管理四個核心環節。金融科技的主要職能在于對金融機構獲客、風控和貸后管理進行科技賦能。
在智能獲客方面，信也科技基于人工智能自主研發了“章魚”智能獲客系統，通過定位實時數據鏈路、效果評估、決策優化引擎、智能投放平臺來實現對媒體渠道精準觸達，挖掘潛在用戶，幫助業務提升廣告效果，以更加高效的方式找到更優質的流量。
在智能風控方面，信也科技擁有“明鏡”反欺詐系統，可以根據機器學習、各類規則分析潛在風險用戶特征和案件線索，并采取多樣化的反詐騙策略。
在智能運營方面，信也科技“犁劍”貸后管理平臺在外訪、稽查、外呼、質檢多個方面構建了全流程智能管理平臺，提升任務處理效率。
信也科技長期致力于通過大數據、人工智能等先進技術，賦能金融服務產業，力求實現“科技，讓金融更美好”的使命，目前信也科技已為超過70家金融機構提供消費金融及小微金融的數字化服務。
對于小微群體，信也科技的服務不僅僅局限于滿足小微企業融資需求，而是會根據其不同的發展階段及痛點，提供全面一體化的服務。在信也科技旗下的金融科技產品中，設置有小微企業專區，針對小微用戶生產經營過程中的實際業務需求提供全方位的賦能服務。
2022年第三季度財報顯示，信也科技單季為50.4萬戶小微企業主提供服務，單季促成的小微用戶借款金額增長至113億元，占季度總交易量的24.8%，同比增長43%，2022年前三個季度累計為175萬小微用戶提供科技型綜合服務。
（文章來源：北京商報）
