(銀保監會官網截圖)
(資料圖)
12月1日，銀保監會官網發布《中國銀保監會辦公廳關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》(以下簡稱《通知》)，決定自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)開展商業養老金業務試點。試點期限暫定一年。
參與試點養老保險公司為：中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司。
試點內容共包含三方面：一是創新發展養老保險公司商業養老金業務，提供包括養老賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內多樣化養老需求。二是探索利用多渠道開展商業養老金業務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產業、新業態從業人員和靈活就業人員。允許企事業單位以適當方式，依法合規為個人提供交費支持。三是探索建立與商業養老金業務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養老資金長周期管理。
商業養老金業務有什么特點？
銀保監會有關部門負責人表示，商業養老金是養老保險公司經營的新型商業養老保險業務，主要依托保險經營規則創新產品和服務，向客戶提供養老賬戶管理、養老規劃、資金管理、風險管理等服務。
商業養老金業務主要具有以下特點：一是賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。二是建立鎖定養老賬戶與持續養老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養老資金長期投資和個人不同年齡階段流動性的雙重需要。三是產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。四是強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬，通過多種手段控制風險。五是提供定額分期、定期分期、長期(終身)年金化領取等多種領取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內的養老風險。
商業養老金業務與個人養老金的主要區別是什么？
銀保監會有關部門負責人介紹，商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。兩者主要區別在于：
首先，個人養老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養老保險補充功能的養老保險制度。商業養老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養老金融業務，由養老保險公司提供包括賬戶管理、規劃顧問、產品購買、長期領取等一站式服務。
第二，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度并依規領取個人養老金。個人參與商業養老金業務，不享受相關個人所得稅稅收優惠政策。
第三，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。年滿18周歲的個人可與養老保險公司簽訂商業養老金業務相關合同，通過商業養老金賬戶長期積累養老金。
第四，個人養老金資金賬戶用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。
此外，《通知》要求，試點養老保險公司加強統一領導，健全工作機制；建立完善的信息系統，具備與業務需求相適應的處理能力；審慎制定發展規劃，加大資源投入，穩步推進各項工作。
銀保監會表示，下一步將密切跟蹤試點進展，規范業務經營，加強監督管理，切實維護消費者合法權益。同時，及時評估總結試點情況，研究完善監管制度，適時推廣試點經驗，推動養老保險公司更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設。
（文章來源：證券日報之聲）
