華夏時報記者馮櫻子北京報道

繼清理睡眠賬戶、嚴格限制開戶后，銀行“斷卡”行動持續推進。

近日，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告稱，為切實保護賬戶的資金安全，銀行將根據客戶賬戶的使用情況，調整銀行卡賬戶非柜面渠道轉出限額。

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“一般是每天限額5000元，但每個客戶情況不同限額也會有所不同。”一名青島銀行相關工作人員對《華夏時報》記者表示，主要是為了預防網絡詐騙，客戶可以攜帶銀行卡和有效證件到網點查詢限額，也可根據自身情況申請上調額度。

多家銀行宣布“非柜面交易”將限額

2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。

近兩年，針對電信詐騙，多家銀行啟動了“斷卡”行動，同時加大了對Ⅰ類賬戶非柜面渠道交易的限制。

《華夏時報》記者從銀行了解到，所謂“非柜面渠道”即不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。

此次公告中，青島銀行還提醒客戶：“對支付限額采取安全管控措施的過程中，不會以任何形式要求您提供取款密碼、支付密碼、短信驗證碼等敏感信息，請注意防范詐騙風險，切勿隨意泄露個人信息。”

實際上，自去年開始就不斷有銀行宣布調整支付限額。今年2月，一家國有大型銀行上海分行發布公告，其中提到“我行將按照銀行賬戶功能與賬戶風險等級相匹配的原則，調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額”。

同時，公告也表示：“客戶可通過柜面及電子銀行渠道查詢當前賬戶非柜面支付限額情況，如有調額需求，可持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至我行任一網點進行申請，我行將根據核實結果，為您調整相關業務功能及限額。”

“現在Ⅰ類賬戶審核很嚴格，就算能開通，銀行也會對賬戶非柜面交易做額度限制。”一國有大行客戶經理表示，現在銀行對申請一類卡客戶的審核很嚴格，如果沒有特殊需求可以先開通二類賬戶。

同樣，據他介紹，目前該行Ⅰ類賬戶也有限額，只要不是柜面交易都有額度限制。柜員會根據客戶出示的工資證明、社保繳費基數或納稅情況去設定。

不過記者注意到，同一銀行不同網點的政策執行及嚴格程度會有差異。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮曾對《華夏時報》記者表示，近期多家銀行調整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。近年來，通過銀行卡實施電信網絡詐騙或盜刷、盜取卡內資金的現象頻發，給銀行的風險體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰。

銀行嚴格開卡審查

“現在是問責制，誰開卡誰負責。只要開卡人員涉案或出問題，要追責到開卡經辦人。”此前，一名國有大行客戶經理對《華夏時報》記者透露。

同時，針對當下較火的跨省“存款特種兵”情況，多名城商行客戶經理對《華夏時報》記者表示，現在基本不給外地客戶辦理新開戶手續。

“需要在本地居住或本地工作證明才能開戶，現在審查很嚴格。”四川地區一城商行客戶經理提到，因為其所在地區屬于電信詐騙重點防控地區，所以暫時不能為外地客戶提供辦卡服務，到本地上學的大學生，也只能在學校所在區的銀行網點辦理。

目前，業界普遍認為，辦卡審核趨嚴、下調賬戶線上交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對賬戶管控的再一次升級。

一名農商行客戶經理為《華夏時報》記者表示，“現在一張一類卡能賣到3萬元，加上手機銀行是5萬元，但千萬不要出租、出售自己的銀行卡，一卡涉案，持卡人將5年內不能開新卡，禁用手機支付，同時計入個人征信不良記錄。”

“線上轉賬、支付的速度非常快，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林曾提出，加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。

“斷卡”行動主要打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。其中銀行卡既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

相關的懲戒力度也不小。凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

其中，銀行的“斷卡”行動一直在持續，2021年11月，央行公布，督促銀行、支付機構清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張；支付方面，暫停了620家銀行網點1個月至6個月開戶業務。

記者了解到，為防止電信詐騙，減少資源浪費，銀行計劃在2023年繼續開展銀行卡清理工作。

（文章來源：華夏時報）

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